Novo življenjsko hipotekarno posojilo je posebna vrsta posojila, ki je alternativa nepogojenemu lastništvu in omogoča tistim, ki imajo nepremičnino in ima več kot 60 let, da jo dodeli kot jamstvo in posojilo pri bankah , da se soočijo z likvidnostnimi težavami.
Doživljenjsko hipotekarno posojilo je bilo uvedeno z zakonsko uredbo št. 203 iz leta 2005, na podlagi katerega ima za cilj dodelitev srednje- in dolgoročnih posojil s strani podjetij in kreditnih institucij z letno kapitalizacijo obresti in odhodkov ter popolnim odplačilom v enotni rešitvi ob zapadlosti od hipoteke prve stopnje na stanovanjske nepremičnine, namenjene posameznikom, starejšim od 65 let.
Po zadnjih spremembah lahko vsi državljani, starejši od 60 let, ki imajo nepremičnino in potrebujejo likvidnost, dostopajo do doživljenjskega hipotekarnega posojila. Ti subjekti se lahko obrnejo na banko za takojšen dostop do posojila, pri čemer del vrednosti svoje nepremičnine pretvorijo v gotovino. Kot jamstvo za posojilo je hiša zastavljena, vendar prosilcu ni treba zapustiti nepremičnine.
Stranki se lahko dogovorita o načinu vračila posojila, ki mora biti postopno in mora vključevati obresti in stroške. Upoštevati je treba tudi, da lahko banka ali posojilni posrednik v primeru zamude pri plačilu obroka (med tridesetim in 180. dnevom od določenega roka) vsaj 7-krat, tudi če ne zaporedoma, lahko zahteva prekinitev pogodbe.
V nekaterih posebnih primerih je treba dolg odplačati v celoti, torej z enim plačilom. Ti dogodki zadevajo:
- smrt financirane stranke
- prenos, v celoti ali delno, lastništva ali drugih stvarnih pravic ali uživanje nepremičnine, ki je dana kot jamstvo
- izvajanje dejanj, ki zmanjšujejo vrednost nepremičnine (vključno z vzpostavitvijo dejanskih varnostnih pravic v korist tretjih oseb, ki vplivajo na nepremičnino).
Če po 12 mesecih od nastopa enega od teh dogodkov posojilo ni odplačano , posojilodajalec (banka ali finančni posrednik) proda nepremičnino po tržni vrednosti, ki jo določi neodvisni strokovnjak, ki ga imenuje ista banka. Zneski, pridobljeni s prodajo, služijo za gašenje kredita. Če je minilo še 12 mesecev, ne da bi bila prodaja zaključena, se vrednost nepremičnine zmanjša za 15% za vsakega od 12 mesecev, ki pretečejo od nastanka dogodka do dneva prodaje.
Dediči financirane stranke bodo lahko sami izbirali, ali bodo dolg plačali banki ali prodali zastavljeno premoženje. V slednjem primeru je potreben predhodni dogovor z banko, prodaja nepremičnine pa mora biti zaključena v roku in najpozneje v enem letu. V primeru, da je prodaja uspešna in po odplačilu posojila, če obstajajo preostali zneski, se te pripišejo financirani stranki ali njenim dedičem.