Tisti, ki nimajo potrebne likvidnosti za nakup hiše, lahko od banke zahtevajo, naj naloži hipoteko. Gre za obliko financiranja, ki običajno traja od 5 do 30 let, pri kateri posrednik, banka, odobri posojilo z obrestmi tistim, ki želijo kupiti nepremičnino in nimajo celotnega zneska, ki ga zahteva prodajalec. .
Posojilo se odobri uporabniku, če izpolnjuje zahteve po garanciji, ki jih zahteva kreditna institucija, in predvideva odplačilo zneska v rednih obrokih (s fiksnim ali spremenljivim časovnim okvirom), dokler dolg ne ugasne.
Hipotekarno posojilo
Posojilo je opredeljeno kot "hipoteka", ker je plačilo obrokov zajamčeno s hipoteko na hišo, zato banka, če stranka ne more več plačevati, postane lastnica nepremičnine. Kljub jamstvu za hipoteko finančna institucija pred odobritvijo posojila preveri dohodkovno stanje osebe, ki vloži zahtevo.
V zvezi s tem predlagamo bralčevo vprašanje o hipoteki, na katero odgovarja notarka Paola Casali, svetnica notarskega sveta v Milanu.
Vprašanje Marialuise A. Prodati moram svojo lastnino in kupiti drugo kot svoj prvi dom. Ali je mogoče hipoteko hiše, ki jo prodajam, premakniti v novo hišo? Ne da bi morali odplačevati hipoteko in odpirati novo? Če je mogoče, se hipoteka prenese na nov dom ali se pogoji spremenijo?
Odgovor notarja: Hipotekarno posojilo je na žalost povezano z nepremičnino, kar bo povzročilo, da bo s prodajo hiše in nakupom novega stanovanja treba odplačati prejšnjo hipoteko, razveljaviti relativno hipoteko in na novo stanovanje najeti novo hipoteko. V nasprotnem primeru je možno zamenjati banko s subrogacijo posojila pri novi banki pod ugodnejšimi pogoji. V tem primeru se hipoteka ne spremeni, ker jamstvo ostane nespremenjeno.
Subrogacija posojila
Na tej točki je dobro vedeti, da je subrogacija možnost prenosa hipoteke z ene banke na drugo, kar lahko ustvari boljše pogoje. V bistvu lahko s subrogacijo dobesedno prenesete obstoječo posojilno pogodbo z ene banke na drugo , spremenite parametre samega posojila, s čimer zaprete staro hipoteko in prižgete novo z novo banko, vendar uporabite prvotno hipoteko . S subrogacijo lahko nadomestite:
- trajanje
- širjenje
- vrsta uporabljene stopnje
- periodični stroški (zavarovanje, pobiranje obrokov, upravljanje itd.).
Kar se nikoli ne more spremeniti, je preostali kapital, se pravi znesek, ki ga je treba še povrniti, ki mora biti enak tistemu pri stari banki. S subrogacijo nova banka prevzame kredit in vsa svoja jamstva, vključno s hipoteko. Hipoteka v bistvu ostaja enaka stari hipoteki, vendar se iz stare preusmeri v novo kreditno institucijo.