Za tiste, ki želijo kupiti hišo, je pravi čas, saj bodo cene še nekaj časa ostale nizke . To je zato, ker je hipotekarni trg povezan z odločitvami Evropske centralne banke, ki je svojo prilagoditveno politiko podaljšala za nadaljnjih devet mesecev, kar vpliva na nepremičninske in hipotekarne trge.
Obrestna mera, ki je značilna za posojilo, se določi na podlagi parametrov, določenih na denarnih in finančnih trgih, na katere se posrednik dodaja povečanje, imenovano namaz, ki predstavlja razliko med referenčno parametra in stopnjo dejansko uporablja. Običajno so referenčni parameter za fiksno obrestno mero eurirji, medtem ko so za spremenljivo obrestno mero referenčni parametri Euribor ali uradni tečaj, ki ga določi Evropska centralna banka.
Tako se prestrašeni trend trenda obrestnih mer za stanovanjska posojila še ni zgodil in bo v prihodnosti resnično počasen. A stopnje ne samo, da se niso zvišale, v zadnjem mesecu so dosegle tudi nižji odstotek od najnižje zabeležene v letu 2022-2023. Po podatkih ABI (Italijansko bančno združenje) so bili septembra hipotekarni stroški - povzeti po trendu fiksnih in variabilnih obrestnih mer, na katere je vplivala tudi sprememba sestave izplačil glede na vrsto posojila - enaki 1,97% v primerjavi z 2,05% v enakem obdobju lani (avgusta 2022-2023 je bilo 2,11%, decembra 2007 pa 5,72%).
Dve tretjini hipotek je od skupnega zneska, ki ga izplačajo banke, s fiksno obrestno mero . Raziskava zato potrjuje, da ostaja fiksna obrestna mera najbolj priljubljen izdelek, saj je bilo v tretjem četrtletju izplačanih 81,7%, približno 8% več kot lani. Še vedno je veliko posojilojemalcev, ki se raje zanašajo na fiksno obrestno mero, saj so najboljše ponudbe nižje od 2%.
Ko se odločite za najem posojila, je najpomembnejša obrestna mera, ki je na splošno razdeljena na fiksno in spremenljivo. Pomembno je oceniti prednosti in slabosti tečaja glede na gospodarske razmere in tržne razmere, ob upoštevanju njihovega možnega razvoja skozi čas.
Fiksna obrestna mera je tako imenovani, ker je še vedno tisti, ki ga je določil pogodbe za ves čas trajanja posojila. Fiksna obrestna mera je priporočljiva za tiste, ki se bojijo, da bi se tržne obrestne mere lahko zvišale in od trenutka podpisa pogodbe želijo biti prepričani o zneskih posameznih obrokov in skupnem znesku dolga, ki ga je treba odplačati. Glede na to prednost posrednik pogosto uporablja težje pogoje kot hipoteka s spremenljivo obrestno mero, zato pomanjkljivost ne more izkoristiti kakršnih koli znižanj tržnih obrestnih mer, ki bi se sčasoma lahko zgodile.
Spremenljivo obrestno mero, po drugi strani pa se lahko razlikujejo glede na vnaprej določene zapadlosti v zvezi z začetno stopnjo, saj sledi nihanja referenčnega parametra, ponavadi s sedežem na denarnih in finančnih trgih. Glavno tveganje je povečanje obrokov. Treba je opozoriti, da ima učinek zvišanja obrestnih mer pomembnejši vpliv na hipoteke z daljšo zapadlostjo. Ob enakem trajanju so spremenljive obrestne mere sprva nižje od fiksnih, lahko pa se sčasoma povečajo in tako povzročijo, da se količina obrokov celo znatno poveča. Ta stopnja je priporočljiva za tiste, ki želijo stopnjo, ki je vedno v skladu s tržnimi trendi in v vsakem primeru lahko podpre kakršno koli povečanje zneska obrokov.
Poleg teh dveh imamo tudi mešano obrestno mero - lahko gre od fiksne do spremenljive (ali obratno) ob določenih ročnostih in / ali pod določenimi pogoji, navedenimi v pogodbi - in dvojno obrestno mero, pri kateri je posojilo razdeljeno na dva dela: enega z fiksno stopnjo, eno s spremenljivo stopnjo. Dvojna stopnja je priporočljiva za tiste, ki imajo raje vmesno rešitev med fiksno in spremenljivo stopnjo, pri čemer se uravnotežijo prednosti in slabosti vsake.