Vsebina obdelana
- Storitve, ki jih ponuja tekoči račun
- Stroški tekočega računa
- Vrste tekočih računov
- Spletni primerjalniki
- Kako odpreti tekoči račun in kako ga zapreti
Ko morate odpreti bančni račun ali razmisliti o možnosti prenosa lastnega iz ene banke v drugo, se najprej pojavi vprašanje, katera je najbolj primerna kreditna institucija. Začnimo s predpostavko: a priori ni banke, ki bi bila cenejša od druge. Veliko je odvisno od vaše osebne situacije: ali želite odpreti tekoči račun zgolj za plačilo svoje plače? Ali morate narediti veliko gibov ali nekaj? Ali želite vlagati ali ne … Obstajajo tisti, ki želijo "hiter" račun in izberejo tiste, ki so na spletu, ali tisti, ki so tradicionalisti in imajo raje neposreden stik s prodajalcem na pultu. Tukaj je seznam vprašanj, ki si jih želite zastaviti, da razjasnite svoje ideje, preden izberete trenutni račun, ki je pravi za vas:
- Je račun za družinske potrebe ali samo za osebne potrebe ? Več ljudi, ki uporabljajo račun, več transakcij je verjetno izvedenih.
- Koliko operacij nameravate opraviti v povprečju vsak mesec? Ko se število operacij poveča, se dejansko povečajo spremenljivi stroški, če jih pogodba predvideva.
- Ali želite račun, ki ga lahko upravljate neposredno ali prek spleta, ali raje greste neposredno do okenca? Uporaba računa prek interneta ponavadi stane manj , vendar zahteva tudi več pozornosti, da bi lahko delovali maksimalno varno in brez goljufij.
- Ali je treba imeti kreditno kartico ? S kreditno kartico lahko kupujete v trgovinah, prek interneta ali celo prek pametnega telefona, računalnika in tabličnega računalnika do največjega zneska izdatkov, ki ga določi banka, ki je običajno mesečen in se po vsakem nakupu zmanjša. Vendar izdaja in uporaba kreditne kartice za stranko imata stroške, na primer letno provizijo in, kadar se zahteva obročno plačilo, morebitne obresti. Da bi ugotovili te stroške, je najprej treba pregledati informativne dokumente, ki jih mora banka dati na voljo na okencu in na spletni strani.
- Ali se bo tekoči račun uporabljal za ponavljajoča se plačila, kot so najemnine, gospodinjske storitve ali hipotekarna plačila ? Kupec lahko zahteva, da se plačilo izvede samodejno s tako imenovano domicilacijo . Torej morate preveriti, ali ima račun, ki ste ga izbrali, to storitev .
Po postavitvi teh potrebnih vprašanj je pomembno oceniti stroške računa. Eden od dejavnikov, ki vpliva na stroške tekočega računa, se nanaša na storitve, ki jih ponuja banka, povezana s tem računom.
Storitve, ki jih ponuja tekoči račun
Med osnovnimi storitvami, ki jih ponuja banka, so kreditiranje plače ali pokojnine, čeki, dvigi in pologi na bankomatih, bančna nakazila, kreditne kartice, internetno bančništvo itd. Poleg teh storitev so lahko tudi drugi dodatki, kot je možnost zahteve za napredne storitve (posojila, prekoračitve, osebna posojila in celo hipoteke), katerih priročnost je odvisna od tega, koliko stranka te dodatne storitve resnično potrebuje.
Stroški tekočega računa
Na tekočem računu so stroški za kupca odvisni od ponujenih storitev, zato se od banke do banke razlikujejo. Skupni stroški računa so običajno sestavljeni iz fiksnega dela in spremenljivega dela:
- fiksni stroški so standardni, enaki za vse in niso odvisni od tega, koliko ali kako se račun uporablja. Fiksni stroški so letna provizija za tekoči račun, provizije, povezane s plačilnimi karticami, kolki, stroški pošiljanja sporočil stranki. Letna pristojbina pogosto vključuje tudi določeno število operacij;
- variabilni stroški se razlikujejo glede na vrsto in število opravljenih transakcij in so odvisni od načina uporabe računa in poslovnih odločitev banke. Glavni spremenljivi stroški, ki jih je treba skrbno pretehtati pri izbiri računa, so provizije za registracijo vsake transakcije na računu ○ provizije za izvedbo posameznih storitev, periodične poravnave in obresti ter drugi stroški v primeru prekoračitve.
Da bi razumela, kakšni so ti stroški, in jih lahko ocenila, banka v informativnem listu tekočega računa ponuja tako imenovani ISC, kazalnik sintetičnih stroškov, ki daje predstavo o skupnih stroških tekočega računa na podlagi stroškov in provizij, ki bi lahko bili zaračunane stranki med letom, brez upoštevanja davčnih stroškov in obresti.
Vrste tekočih računov
Banke ponujajo različne vrste računov, najbolj priljubljeni pa so štirje:
- Navadni računi : to so " računi porabe", pri katerih so odhodki odvisni od števila izvedenih transakcij, kajti več transakcij opravite, več porabite.
- Paketni računi: ti računi omogočajo plačilo pristojbine, ki lahko vključuje tudi druge storitve, kot so sefi, zavarovanja in upravljanje premoženja. Paketni računi so razdeljeni na „odbitne“ račune, pri katerih pristojbina vključuje omejeno število brezplačnih transakcij, in „neodbitne“ račune, na katerih je mogoče izvesti neomejeno število brezplačnih transakcij.
- Osnovni račun: namenjen je osebam z omejenimi finančnimi potrebami, ki vključujejo le določeno število operacij in nekatere storitve, kot so debetna kartica, dobropis pokojnine ali plače, plačilo gotovine ali bančnih čekov in okrožnic, dvig gotovina, domicilizacija glavnih domačih uporabnikov. Osnovni račun ima letno provizijo, ki vključuje vnaprej določeno število letnih transakcij za nekatere storitve. Za stranke, ki imajo ISEE (kazalnik enakovrednega gospodarskega položaja) manj kot 8.000 evrov, račun nima stroškov in se ne plača kolkovina. Za tiste, ki imajo pokojnino do 18.000 evrov na leto, je račun, namenjen kreditiranju pokojnine, brezplačen do določenega števila in vrste operacij in storitev; namesto tega plačate dodatne storitve.
- Računi v dogovoru: so tisti, ki imajo koristi od popustov in koncesij zaradi dogovorov z nekaterimi kategorijami strank.
Spletni primerjalniki
Preden izberete trenutni račun, ki najbolje ustreza vašim potrebam, se lahko odločite tudi za nekaj brezplačnih primerjalnikov tistih, ki so na voljo na internetu. Tako lahko primerjate račune, ki jih ponujajo različne banke, in izberete tistega, ki najbolj ustreza vašim potrebam. Pazite se vira, prepričajte se, da je vreden zaupanja. In ne zanašajte se na to brez preverjanja.
Kako odpreti tekoči račun in kako ga zapreti
Ko izberete račun, ki najbolje ustreza vašim potrebam, lahko račun odprete na bančnem okencu ali celo neposredno v spletu. Zahtevani dokumenti so praviloma kopija veljavnega osebnega dokumenta in davčne številke. Banka lahko zahteva tudi neobvezne dokumente, kot sta zadnja položnica ali zadnji enotni model, predstavljen v fazi obračuna davka.
Za tiste, ki že imajo aktiven račun pri drugi banki in bi ga radi zaprli, upoštevajte, da je zaprtje brezplačno in brez kazni, čeprav obstajajo izjeme, ki jih mora banka prijaviti v pogodbi. Pomembno je vedeti tudi to, da ni obvezno voditi tekočega računa pri isti banki, pri kateri imate zastavljeno hipoteko . Če torej hipoteko plačujete pri banki, lahko odprete račun pri drugi, pri čemer obdržite le kreditno razmerje s prvo, dokler ne izplačate celotne hipoteke.